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年税后收入12万元 新上海人而立之年理财攻略 夫妇 教育金

  3、准???商??老保?

  首先,房?占到周先生整?家庭??的84%,且?有房?。周先生近期有考?再?一套小?型房的?划,建?考?用抵押自住房?款的方式适?利用??杠杆的方式???,房?用夫??的公?金??即可。

  周先生今年30?了,而立之年,想?生活做?全面安排。

  根据周先生提供的???料,我?可以看到:

  最近在?不少?似庭做保??划的?候,年?保??到1.2万元的万能或投??品成?很多家庭的首?,原因很??,?些?品可以??月?功能,就像基金定投一?每月“定投”1000元保?,在?得高?保障的同??累未?的子女教育金和?人?老金。??做的好??而易?:通?月?的方式把大?的一次性???力化解到了每?月,既可以?家庭每月的?金流保持?定,又??了有?律的?制性?蓄,和基金定投?合在一起??家庭??的合理配置。

  ?育?? 早做准?

  准??老金未必??老?

  最后是周先生的退休?老?划。退休后能?享受尊?、自立、高品?的生活是一?人一生中重要的??目?。周先生想??老保?其目的也是?了保障退休后的生活,?老保?的特?在于?什么??,但是?金流?性?差,年收益率也低。其?,准??老金不一定要??老保?,只要在退休之前准?好了???金即可。周先生?年?离60?退休?有30年的??,我?完全可以挑?一些波?性?大的投?工具,通????分散??同?又能?得?高的回?。同?我?采用定投于基金?合的方法。

  根据2009年相????料?示,目前上海市民的平均?命?78.12?,??生活?件和??水平的不?提高,人均?命???一步提高。若周先生60?退休,退休后?有?20年的消?期,那么要保持目前的生活水平,每月只需要定投于基金?合1800元即可。

  周先生在IT??一家外企工作,年?后收入12万元,社保?全,有公?金和?充公?金;周太太是公??,年?后收入?10万元,夫??均?新上海人,家庭月支出4000元左右,打算最近?年生??。

  以本案例的周先生家庭?例,推荐的?合如下:除去基金定投外,建?夫妻?人各自“定投”一份万能型?老年金?品,保?50万,互??方身故受益人。?可以在此基?上各自再增加一份投??品的“定投”,即是家庭??配置中的一部分,又可?作未?子女教育金的??。

  4、中期考?在郊???一套小?型住房并接老人??居住

  通常,理???根据大多?家庭的一般?律,?出一?常?性的建?,?家庭收入扣除消?后的?余,按几大?分加以?存并制定增值?划,什么子女教育金、夫??的?老保障等,一?也不能少。??做的好?是周到全面,但?金被分??定,且每一?都是?期?划,?其??影?到?期消?和生活?量。

  案例背景

  [保??划]

  保?也能“定投” 中?平安[微博] ?春光

  教育金的准?我?遵循宁多勿少、宁早勿?的原?。?所周知,美?的教育是全球最好的,而教育?用也是最?的。根据2009年香港教育??局的?据,以美??例目前美?留?一年的大???平均?2万美元,生活?平均?1.2万美元,共3.2万美元,4年共12.8万美元,按照?前?率折合人民??87万元。按照每年5%的??上?率,我????年后周先生的??出生,18?的?候去?外留?,??周先生需要准?230万才能?足????出?留?的愿望。

  先确立?段性目?

  周先生夫?正?在人生的?金?期,身体健康事?上,有良好的上升空?且???,但是近期打算要生??,而且?有老人要??,所以?合考量下?其??承受能力?于中等,投?策略以?健增??主。

  ?于缺乏??和金融知?的周先生??,??打拼依然是他?夫?的重?,理??划可以根据??消?水平确定??存比例,???可以做基金定投,也未必一定是教育金?老金分那么?,而是根据生活中的?段性目?,一程一程往前走。事?上,????出生,就在制定教育金???划了,?不是很搞笑??任何?候,生活是第一位的,理?服?生活需要,千万??了理?而理?,影?正常生活。

  1、近期考??一?20万元左右的汽?

  夫??在郊?有一套三房一?自住房,市值150万元左右,??款;股票??25万元,市值18万元,?行存款10万元,?人均于2008年??万能?附加重疾?,保?30万元,年?保?6000元/人。

  通???的?整,周先生夫?的生育金、??金和把父母接到上海?居住的理?目?都有了?落。未?孩子的教育金和自己的退休?老金怎么解?呢?在解?孩子的教育金和退休?老金之前,首先要做好周先生家庭???划的防??,很高?看到周先生夫?已各自??了30万元的重疾?。因近?年周先生夫?打算生??,??出生后周先生夫?的?任更重大了,??未?的健康成?建立在周先生夫?身体健康生命安全的基?上,所以建?周先生夫?根据各自??50万元的??,?50万元??的目的在于若其中一方出了意外不?在??上影?孩子的成?和教育。

  基金定投重在后期管理

  ■理?目?

  周先生而立之年考?制?家庭的理??划,?自己的生活能?定有序的?展,?是明智的。

推荐使用:

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  做好了家庭??的防??,再?看看周先生的子女教育金和退休?老金怎么准?。根据周先生夫?的?金特?,每月有?定的收入,扣除生活?支后有?定的?余,所以孩子的教育金和退休?老金就利用月?余,通?定投于基金?合的方式?准?。??既不?降低生活品?,也可以在不知不?中通???和复利?累?好????金。

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  [理??手?]

  其次,周先生的活期存款高?10万元,?部分?金?有合理利用造成了?置浪?,所以建?周先生留6?月的家庭月?支即2.4万元在?行,?部分?是?急?金不能用于投?。其余的7.6万元用作生育金,以?券基金的方式存放,?券基金几乎?什么??,年收益率在5%-8%不等,是兼?流?性和收益性的一种理?工具。

  ■理?分析及建?

 

  周先生夫?近期打算要孩子,孩子出生后的成?教育是周先生夫?非常重?的??,如果孩子?大以后希望去?外留?,周先生夫?也希望在??上?到?有力的支持。那么,站在?在的????怎?准?呢?

  周先生家庭除去?有的自用房?以后,?有30万不到的家庭??。假定近期用去其中的20万??汽?,?剩有十万不到。作?家庭?急的准?金以及??未?子女生育?用??是?用了,但是中期的新增?房?划以及未?子女教育金和?人?老金的准??需要??在?始有序?划。考?到未?新增?房需要一??金支付首付并且可能增加每月??,而小??的到?也?增加每月不少?支,??每月的固定支出?比?多,所以保持家庭?金流的?定至?重要。?于周先生夫??人收入?定且?于事?上升期,所以最适合的方式就是每月“定投”。

  通??划,我??周先生?有的流???做了分配和安排,每一部分?金都各?其?地在?周先生的家庭生活服?。在??方案?中周先生的子女教育金和退休?老金我?都用到了基金定投。基金定投确?是非常适合用????期理?目?的一种方式,但是?有后期管理服?的基金定投也很可能失?,因?基金定投的?益??在于股市低迷的?候吸?了更多的低价份?,等到市?回升的?候?些低价的份?可?投?者??超?的收益,但是??是有周期的,有?就一定有跌,一旦遇到大熊市那么之前的?益又全部??了??市?。所以建?有理?需求的朋友?找能提供后期??管理服?的??的理?机构??划自己的??,??,可以也?自己?出大量的??和精力?照?家庭、?心本?工作,同?避免因投?缺乏管理造成的巨大?失。

  ??易行的方法是先确立一??段性的目?。人生在不同?期有不同的生活重心,比如,30?的周先生,??之急是落?“造人?划”,??出生后,夫?????一?漫?而辛?的?育孩子的?程,?期?,?有各种?出不?的新情?出?,??孩子的出生,或??需要?方老人?上海?一把,不?家庭花??大大增加,???生新的?房需求。而等到孩子大了,照?老人的任?就?接踵而至,家庭生活的重心也?跟??。因此,人生很?确定最?目?,一切都??化,同?,理?也必??机而?。

  最后,????构?中我?看到投?股票的比例也是非常高的,占整?家庭??的10%。通?跟周先生的交流我?了解到,周先生夫?工作非常繁忙?股市的了解也不多,而股票是一种???高的投?,挑?股票也需要??的知?和大量的??,所以建?周先生不要再增加股市的投入,已?持有的?一部分股票可等待股市回升后?回,部分?金用于??。

  2、准?生育基金及小孩教育金

  ?么一大??金周先生有20年的准???,用定投于基金?合的方法以股票型基金?主,每月3000元即可??,平均年化收益按照10%?算。基金定投重在?持,复利的巨大威力不可忽略,?20年中周先生本金投入?72万元,而最后?得260万元的巨大效果,其??就在于持之以恒!

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